积极提倡信贷消费

改革开放已经20年了，但我们中不少人的消费观念却仍然停留在攒够钱再消费、没有钱不消费阶段。专家提出，消费者要转变观念——

进入春季，国债发行呈火爆场面。统计显示：发行第一天，北京市的发售总额便达到44．1亿元，完成总任务的76．4％；在其他地方，也至多在7天之内告罄。另据统计，尽管央行一再降息，但到去年11月底，全国城乡居民储蓄存款余额已达5．29万亿元，占国有商业银行资金来源的80％左右。

与此形成鲜明对照的是，老百姓对消费信贷很冷淡：去年8月，北京百盛购物中心推出分期付款购买家电业务，咨询者逾千，但购买者仅7人；今年春节前北京北方车辆大世界举办首届贷款购车展销会，3天展销时间内竟无一人买车……现在老百姓手里有了钱，宁愿将钱存进银行，投资买国债，却很少考虑投资消费。一般家庭中，很少能找到用贷款买到的家庭影院、家具、高档照相机、电脑、冰箱等大件商品，就连十几万元、二十几万元的汽车也都是攒够钱一次付清。老百姓还没有接受信贷消费的观念，许多人认为，明天的事无法预料，让自己贷款消费难以接受。一位消费者说得更直接：“我决不会借贷买房子，万一有一天我突然不在了，不能让我儿子替我还贷。”

改革开放已经20年了，但我们一些人的消费观念却仍然停留在短缺经济时代，人们遵循的仍是攒够钱再消费，没有钱或钱不够不消费或暂缓消费，甚至有钱也不消费的原则，还没有跳出计划经济的束缚。滞后的消费观和消费需求不足，必然会影响生产的发展。有识之士指出，我们中国人的消费观念，已经到了需要调整、转变的时候了。

一些工薪阶层说，他们有很多愿望：扩大居住面积、住上环境好一些的房子、家装舒适些；有辆私家车；到国外旅游；等等。实现这些愿望有的需要10年到20年的努力才能达到，若用消费信贷就能使明天才能实现的事情今天办到。消费信贷是银行或商家向消费者提供的信用贷款，消费者可用它购买自己需要、但超出目前购买能力的商品。消费信贷的最大受益者是消费者，他们可以提前消费，尽快改善生活。同时他们为了还贷，还会集中精力高效率地工作，树立敬业观念，这对社会无疑是有利的。消费信贷带给老百姓的好处是实实在在的。信贷消费是一种全新的现代消费方式。

在一些发达国家，80％的消费都是信贷消费。由于有了几十年的个人信贷消费历史，这种手段已被消费者普遍接受。在日本丰田公司，新职工刚工作，公司就会以分期付款的方式“送”他一辆丰田车，除了让他热爱公司产品之外，最重要的是鼓励他消费并为了“消费得起”而努力工作。

消费信贷对个人有好处，对国家更是如此。改革开放以来我国经济迅速发展，目前已走出短缺经济，处于买方市场。与发达国家不同的是，我国的买方市场正在发展之中，是一种“既有剩余又有买不起”双重因素的买方市场。目前，由于没有足够的市场消费需求，使得一方面生产增长乏力，另一方面许多商品处于严重积压状态，占用了大量的资金，这对我国市场经济的健康发展十分不利。

专家认为，在目前，启动消费信贷具有十分重要的意义。它能够有效地刺激消费，扩大内需，促进消费市场的活跃，从而刺激生产规模的扩大和生产技术的革新，使产品不断地升级换代，这又使消费者进一步受益，这几年电脑、彩电、冰箱、VCD等产品的规格不断升级而价格却不断下调正好说明了这一点；由于消费需求的扩大，减少了企业库存，加速了资金流动，提高了企业的经济效益，增强了企业的发展后劲，使得银行有了更多的贷款和盈利机会，也使得就业机会大大增加，有利于社会的稳定和人民生活的进一步改善。一些专家认为，消费信贷的引入不仅有利于解决当前消费需求不足的问题，而且有利于平滑未来的经济波动，为政府宏观调控提供一个新的机制和手段。